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Stressé par l’argent?

Vous n’êtes pas seul.

En plus d'une pandémie dont on s'inquiète, les finances causent de l’insomnie. En fait, un récent sondage sur le stress financier a révélé que près de la moitié des répondants accusaient les difficultés financières de les avoir tenus éveillés la nuit. Plus du tiers ont aussi admis que l’argent était leur principale préoccupation, comparativement à 25 % qui ont indiqué que leur santé les préoccupait le plus. Sans surprise, 44 % des participants ont indiqué que la pandémie de COVID-19 a eu une incidence sur leur niveau de stress financier[1].

Si vous êtes stressé par rapport à vos finances, le fait de discuter de la situation avec votre conjoint, les membres de votre famille ou un conseiller de confiance, puis de prendre des mesures peut atténuer vos préoccupations. Voici quelques suggestions :

Établissez un budget

Si vous n’en avez pas déjà un, commencez par établir un budget pour votre ménage. Il s’agit d’un outil inestimable pour vous aider à faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses. Lorsque vous savez où va votre argent chaque mois, il est plus facile d’apporter des ajustements pour libérer des liquidités qui peuvent servir à épargner ou à rembourser vos dettes. Examinez vos dépenses pour voir ce qui peut être éliminé ou réduit et examinez de près ces dépenses discrétionnaires (ou non essentielles). Explorez des solutions de rechange gratuites ou peu coûteuses lorsque vous le pouvez. Par exemple, négociez une meilleure entente pour certains produits et services (pensez aux achats en grande quantité et aux forfaits groupés). Un budget fonctionne mieux lorsque tous les membres du ménage sont sur la même longueur d’onde et travaillent à l’atteinte d’objectifs communs.

Vous ne savez pas par où commencer? Il existe de nombreuses applications et outils en ligne pour vous aider. Certaines applications bancaires peuvent vous aider à évaluer vos factures et vos habitudes de consommation, à faire le suivi de vos dépenses et même à déterminer le montant que vous pouvez épargner et virer automatiquement dans un compte d’épargne. 

Remboursez vos dettes

Nous sommes plusieurs à avoir des dettes et à ne pas aimer y penser. La clé est de porter attention au montant des intérêts que vous payez chaque mois pour rembourser ces dettes. Si vous pouvez réduire le montant des intérêts, une plus grande partie de votre argent pourrait servir à rembourser le capital. Concentrez-vous d’abord sur l’élimination des dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Regroupez vos placements dans la mesure du possible, par exemple, regroupez les soldes de vos cartes de crédit dans une seule marge de crédit à un taux d’intérêt moins élevé. Vous pourriez faire des économies, et il est plus facile de ne payer qu’une seule facture.

Si vous êtes propriétaire et que vous avez accès à une partie de la valeur nette de votre propriété, songez à l’utiliser pour rembourser des dettes à taux d’intérêt plus élevé. Vous pouvez aussi explorer d’autres options, comme un compte tout-en-un qui vous permet de combiner votre prêt hypothécaire et vos dettes en un seul compte – une excellente option pour rembourser les deux plus rapidement à un taux d’intérêt moins élevé.

Économisez davantage 

Il y a trois mots à respecter en matière d’épargne : Payez-vous d’abord. Utilisez les virements automatiques pour déposer un petit montant prélevé sur chaque paie dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou un autre instrument d’épargne comme un CELI ou un REER. Vous ne vous en rendrez probablement même pas compte et votre épargne pourrait s’accumuler plus rapidement que prévu. 

Constituez-vous un fonds d’urgence

C’est aussi une bonne idée de vous constituer un fonds d’urgence distinct en cas de crise financière imprévue. Déposez-y autant d’argent que vous le pouvez chaque semaine ou chaque mois, qu’il s’agisse de 5 $ ou de 50 $; plusieurs petits montants peuvent se transformer en somme considérable. Vous pourriez aussi envisager d’ouvrir une marge de crédit assortie d’un taux d’intérêt peu élevé, afin de ne pas dépendre strictement de vos liquidités. 

Faites appel à un conseiller professionnel 

Peu importe votre situation, un point de vue professionnel peut être inestimable. Soyons francs, la plupart des gens n’ont ni le temps ni l’expertise pour s’attaquer à la complexité de leurs finances seuls. Un conseiller s’informera de votre situation et établira votre profil de risque. Il travaillera avec vous pour déterminer vos objectifs à court et à long terme et élaborera un plan d’action souple pour s’assurer que ces objectifs sont atteignables.

Élaborez un plan financier

Avec l’aide de votre conseiller, établissez un plan détaillé qui tient à la fois compte de vos besoins actuels et de vos objectifs. Un bon plan devrait être facilement adaptable aux circonstances changeantes, tout en incluant des étapes importantes pour vous aider à évaluer les progrès réalisés. Il couvrira probablement ce qui suit :

  • Épargne disciplinée 
  • Stratégie de placement personnalisée – fondée sur votre profil d’épargnant et votre horizon de placement
  • Gestion des dettes et planification des liquidités
  • Stratégie fiscale
  • Solutions d’assurance (vie, invalidité ou maladies graves) pour protéger votre famille 
  • Plan de retraite
  • Testament et plan successoral – pour protéger votre héritage

Et comme nous le savons tous, la vie est faite d’imprévus. Il est donc judicieux de revoir régulièrement votre plan. 

Grâce à quelques étapes simples et à des conseils d’experts, vous pouvez penser à vos finances en toute sérénité. Communiquez sans tarder avec votre conseiller.

 

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