Protéger le mode de vie que vous avez travaillé si fort à mettre en place.
Votre santé et votre bien-être sont importants pour vous. Peut-être jouez-vous au disque volant d’équipe ou vous entraînez-vous par intervalles à haute intensité. Vous suivez peut-être des influenceurs sur Instagram, méditez ou cuisinez les fins de semaine. Quelle que soit votre préférence, vous faites sûrement des efforts pour vous sentir à votre meilleur. Mais si votre monde s’écroulait soudainement?
Ironiquement, les milléniaux, globalement considérés comme la génération la plus soucieuse de sa santé[1], se sentent souvent immunisés contre les problèmes de santé qui peuvent faire dérailler les meilleurs plans. Même si vous connaissez une personne de votre âge qui a souffert d’une maladie grave ou été frappée d’invalidité, il peut être difficile de s’imaginer qu’une chose semblable peut vous arriver. En fait, un facteur appelé le « biais d’optimisme » nous amène à sous-estimer le risque que des épreuves, y compris une blessure ou une maladie, puisse nous affecter[2].
Le mode de vie que vous avez travaillé fort à mettre en place inclut également vos finances. Protéger votre revenu peut contribuer à vous éviter d’être pris de court en atténuant les répercussions financières d’une maladie ou d’une blessure inattendue.
Assurez-vous d’avoir la bonne protection
Le premier contrat d’assurance que plusieurs d’entre nous achètent est l’assurance vie, mais si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, vous êtes plus susceptible de souffrir d’une maladie grave ou d’être frappé d’une invalidité que de décéder prématurément. Considérez la chose sous cet angle : si vous ne pouvez plus gagner un revenu en raison d’une maladie ou d’une invalidité, combien de temps seriez-vous en mesure de payer votre loyer ou votre prêt hypothécaire? Quelles autres dépenses commenceraient à s’accumuler?
Le fait est que lorsque vous êtes jeune, votre risque de mourir est beaucoup plus bas que celui de tomber malade ou d’être frappé d’invalidité (consultez la barre latérale à la page suivante). Les assurances invalidité et maladies graves contribuent à remplacer votre revenu si vous êtes dans l’incapacité de travailler, afin que vous puissiez maintenir votre mode de vie et vous concentrer sur votre rétablissement.
Un homme de 25 ans non-fumeur court :
| 37 % | de risques d’être frappé d’invalidité avant 65 ans |
| 27 % | de risques de souffrir d’une maladie grave avant 65 ans |
| 07 % | de risques de mourir avant 65 ans |
Une femme de 25 ans non-fumeuse court :
| 43 % | de risques d’être frappée d’invalidité avant 65 ans |
| 20 % | de risques de souffrir d’une maladie grave avant 65 ans |
| 05 % | de risques de mourir avant 65 ans |
Source : www.biensassurer.ca/evaluer-votre-risque.
Comment fonctionne l’assurance invalidité?
L’assurance invalidité verse un pourcentage de votre revenu si un accident ou une maladie vous empêche de travailler. Elle couvre la santé physique et mentale, ce qui est important puisqu’on estime que la moitié des Canadiens souffriront d’une maladie mentale avant l’âge de 40 ans[3].
Si vous êtes propriétaire d’entreprise, vous pouvez souscrire une assurance invalidité qui couvrira votre revenu et les dépenses de votre entreprise, en plus de prévoir le financement d’une convention de rachat. Certains contrats offrent même une réduction de l’assurance invalidité aux personnes qui occupent des emplois précis, comme les comptables, les ingénieurs ou les vétérinaires.
Comment fonctionne l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves verse une somme forfaitaire si vous recevez un diagnostic de maladie ou d’affection couverte par votre contrat. Pour économiser, considérez une assurance maladies graves temporaire, qui vous protège durant un certain nombre d’années. Elle peut être renouvelée pour la même durée, une durée plus longue ou être transformée en assurance permanente sans autre tarification médicale. Ainsi, si votre état de santé change, vous pourrez conserver votre protection à plus long terme, à un coût avantageux.
Vous pouvez choisir un contrat qui couvre plus ou moins de maladies ou d’affections. Certains offrent aussi d’autres avantages dont vous pouvez profiter sans avoir à présenter de demande de règlement, comme de l’information fiable sur la santé en ligne, du soutien individuel par téléphone et le service de deuxième avis médical de la part des meilleurs spécialistes.
De quel montant de protection avez‑vous besoin?
Pour déterminer de quel montant d’assurance invalidité et d’assurance maladies graves vous avez besoin, considérez combien de temps vous pourriez vous absenter du travail avant de faire face à des difficultés financières. Se rétablir d’une blessure ou d’une maladie grave peut prendre plusieurs mois. Cette période peut aussi être stressante; donc, vous vous porterez déjà mieux d’avoir moins de soucis financiers.
En plus de la perte de votre revenu, pensez à d’autres coûts que vous pourriez devoir assumer, comme :
- votre conjoint ou d’autres êtres chers devant s’absenter du travail pour prendre soin de vous;
- un coup de main pour prendre soin de vos enfants durant quelque temps;
- les médicaments, le stationnement à l’hôpital, les soins à domicile ou les rénovations pour rendre votre domicile plus accessible.
Prenez soin de vos finances
Des finances saines sont une partie importante d’une vie saine. Les assurances invalidité et maladies graves peuvent contribuer à consolider vos finances et à en augmenter la résilience – et si vous souffrez d’une maladie grave ou êtes frappé d’invalidité, elles vous procureront un coussin financier afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
Discutez avec votre conseiller de la combinaison de couvertures, de caractéristiques et de coûts qui convient le mieux à votre situation.
© 2019 Manuvie. Les personnes et les situations évoquées sont fictives et toute ressemblance avec des personnes vivantes ou décédées serait pure coïncidence. Le présent document est proposé à titre indicatif seulement. Il n’a pas pour objet de donner des conseils particuliers d’ordre financier, fiscal, juridique, comptable ou autre et les renseignements qu’il fournit ne doivent pas être considérés comme tels. Nombre des points analysés varient selon la province. Tout particulier ayant pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s’assurer qu’ils sont appropriés à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste. Sauf erreurs ou omissions. La souscription de fonds communs de placement peut donner lieu au versement de commissions ou de commissions de suivi ainsi qu’au paiement de frais de gestion ou d’autres frais. Veuillez lire le prospectus des fonds avant d’effectuer un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur liquidative varie fréquemment et les rendements passés peuvent ne pas se reproduire. Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. www.manuvie.ca/accessibilite
